资阳公积金助力抵押房产融资新路径

引言：在川中丘陵地带的经济重镇资阳，随着城镇化进程加速与居民改善性需求的叠加，房产抵押贷款已成为家庭资产配置的重要工具。而依托住房公积金政策的创新金融服务模式，正为这座城市的不动产盘活注入全新动能。据市住建局最新统计，2023年通过公积金渠道办理的抵押类贷款业务量同比增长47%，惠及超万户家庭实现安居梦与创业理想。

政策红利释放双重优势

不同于传统商业银行的商业贷款，资阳市推行的“公积金+抵押房”组合模式具有显著成本优势。以首套房为例，当前五年期以上公积金贷款利率仅为3.1%，较同期商业贷款基准利率低近2个百分点。这意味着一套评估价100万元的房产，选择公积金贷款可节省利息支出逾30万元。更值得关注的是，当地已建立灵活的额度核定机制——最高可贷房屋价值的80%，且支持“先抵后贷”“循环授信”等特色服务。

真实案例见证实效

雁江区的张先生正是这一政策的受益者。他在市区拥有一套价值120万元的商用住宅，去年通过公积金中心与指定银行的银政合作通道，成功获批96万元贷款用于扩大汽配厂经营规模。“原本担心民间借贷成本过高，没想到用房产证做抵押就能拿到这么优惠的资金。”张先生算过账后发现，每月还款额比预期减少近千元，企业流动资金周转效率提升明显。像他这样的个体工商户案例，在资阳各县区已累计超过2300宗。

流程优化破解融资难题

为提升服务效能，资阳市搭建了线上一体化服务平台。申请人只需登录“智慧公积金”APP提交材料，系统自动完成房产估值、资质审核等环节。数据显示，数字化改造使平均审批周期从过去的15个工作日压缩至72小时内办结。特别针对农村自建房等特殊产权类型，当地政府创新推出“三权分置”确权登记制度，让更多乡镇居民也能享受政策红利。乐至县试点期间，已有46户农民通过确权后的宅基地房屋获得贷款支持。

风险防控保障多方权益

在激发市场活力的同时，监管部门构建了立体化风控体系。一方面引入第三方评估机构动态监测抵押物价值波动；另一方面建立贷款用途追踪机制，确保资金定向流入实体经济领域。安岳县某开发企业的负责人坦言：“以前总认为政策性贷款手续繁琐，现在不仅有专人指导合规操作，还能实时查询放款进度，这种透明度让我们更放心。”据统计，近三年当地不良贷款率始终控制在0.3%以下，远低于行业平均水平。

结论：激活沉睡资产的时代选择

当城镇化进入存量更新阶段，如何让不动产从“死资产”变为“活资本”，成为考验城市治理智慧的重要课题。资阳的实践表明，将住房公积金制度与抵押贷款产品有机融合，既能满足居民多元化融资需求，又能引导金融活水精准滴灌实体经济。对于亟待转型升级的中小企业主、渴望改善居住条件的市民而言，善用这项政策工具，无异于开启了一扇通往财富增值的新大门。未来随着跨部门数据共享平台的完善，这种普惠性金融创新或将释放出更大的经济潜能。