在川中腹地的资阳市，一场金融创新正在悄然改变市民的资金周转方式。当传统信贷流程遭遇数字化浪潮，“保单+移动端”的组合正成为当地居民解决短期资金需求的首选方案。据中国人民银行资阳市中心支行最新数据显示，2023年通过手机平台办理的保单质押贷款业务量同比增长达47%，这一趋势折射出普惠金融服务向基层市场的深度渗透。

一、突破时空限制的智慧金融实践

区别于以往必须亲临营业厅提交纸质材料的繁琐流程，资阳多家金融机构已实现全流程线上化操作。以某国有大行为例，其开发的智能风控系统可自动识别客户持有的寿险、健康险等有效保单，结合大数据模型完成价值评估。申请人只需通过手机银行APP上传身份证件与保单影像，最快15分钟内即可获得最高可达保单现金价值90%的授信额度。这种“指尖金融”模式使偏远乡镇用户也能平等享受现代金融服务。

二、安全与效率的双重保障体系

针对公众关心的资金安全问题，监管部门要求所有开展该业务的机构必须接入央行征信系统。根据四川省银保监局公布的运营数据，近三年资阳地区保单贷款不良率始终控制在0.3%以下，远低于行业平均水平。这得益于三重防护机制：①生物特征识别技术确保本人操作；②区块链存证实现交易全程可追溯；③动态额度管理防范过度借贷风险。例如雁江区的张女士案例显示，她在为子女筹备教育经费时，通过系统自动匹配到最优利率方案，较民间借贷成本降低近6个百分点。

三、激活沉睡资产的经济效应

值得关注的是，这项业务正在创造多赢局面。对个人而言，将长期持有的保障型产品转化为流动资金性工具；对保险公司来说，提升了存量保单的使用效率；对地方经济而言，释放的消费潜力直接带动了零售、家装等行业增长。据资阳市商务局统计，使用保单贷款进行消费升级的用户中，有78%将资金投入实体消费领域，形成良性循环。安岳县的家庭农场主王先生就是典型受益者，他利用贷款扩大种植规模后，不仅按时还本付息，还将产品销往成都都市圈。

从柜台到云端，从纸质合同到智能合约，资阳地区的保单贷款服务演变印证着数字金融的强大生命力。这种基于真实保险权益的资产盘活方式，既保留了风险可控的本质特征，又注入了移动互联网时代的效率基因。随着成渝地区双城经济圈建设加速推进，可以预见，更便捷的移动端金融服务将持续赋能区域经济发展，为普通百姓创造更多财富增值可能。