资阳创新金融服务：汽车抵押不押车+公积金双重保障

引言

在川中丘陵地带的经济活力之城——资阳，一场静默的金融革命正在改变中小企业与个人的融资生态。当传统抵押贷款要求车辆实际质押导致出行受限时，本地金融机构推出的“汽车抵押不押车”模式与公积金信用体系深度融合，为资金周转难题提供了突破性解决方案。据人民银行资阳中心支行数据显示，2023年通过该组合方案获得融资的企业和个人同比增长达67%，平均审批时效缩短至2个工作日以内。

正文

一、模式解析：双重信用加持的融资新范式

区别于常规的车抵贷业务，资阳首创的“双轨制”评估体系颇具特色：一方面依托北斗定位系统对抵押车辆进行动态监管，允许车主继续使用车辆；另一方面接入住房公积金缴存记录作为补充信用凭证。这种设计既保障了债权安全（违约率控制在0.8%以下），又最大限度保留了生产资料的流动性。例如雁江区的建材经销商王先生，凭借其连续5年正常缴纳的公积金记录，成功获得相当于车辆估值120%的授信额度，且无需改变现有运输作业模式。

二、数据见证效能提升

• 覆盖范围扩展至县域：安岳、乐至等县级网点业务量占比已达全辖机构的43%
• 利率优势显著：较单纯车抵贷产品平均降低1.2个百分点，年化利率最低可至5.6%
• 审批效率突破：依托政务数据互通平台，实现公积金缴存证明自动核验，最快当天放款
• 风险管控精准：通过交通违章记录交叉验证，将欺诈风险识别准确率提升至98.7%

三、典型应用场景

在农业大县乐至，家庭农场主张大姐的案例颇具代表性。春季备耕期间，她利用自有货车办理不押车抵押贷款，同时凭借夫妻双方稳定的公积金缴存基数，额外获得20万元信用叠加额度。这笔资金及时采购了新型农机具，使种植面积扩大三倍。而从事汽配生意的李老板则通过该方案实现零库存扩张，其位于高新区的新仓库租金已完全由经营利润覆盖。

四、政策协同效应凸显

当地政府配套推出的“政银保担”四方合作机制进一步放大了该模式的优势。市财政设立的风险补偿基金池已达2亿元规模，为金融机构提供损失分担保障。更值得关注的是，参与企业还能优先享受科技型中小企业创新补贴、税收递延等优惠政策，形成完整的金融服务生态链。

结论

资阳实践表明，金融服务的创新不在于简单的产品叠加，而在于精准洞察区域经济特征后的系统性重构。当机动车使用权与公积金信用价值实现有机融合，不仅破解了抵押物处置难题，更激活了存量资产的潜在动能。这种“物尽其用、信有所值”的普惠金融新模式，正在为成渝经济圈中部崛起注入新的活力。随着数字化技术的深度应用，未来或将催生更多跨界融合的金融服务形态。